•    מקים עסק וצריך הלוואה?
•    רוצה למנף עסק קיים?
•    מחפש הלוואות לעסקים בתנאים סופר אטרקטיביים?

אם אתה בעל עסק ואתה עומד בפני גיוס הלוואה לעסק שלך, רצוי לתכנן נכון את מסלול ההלוואה הנבחר בדרך הטובה ביותר. התכנון צריך לקחת בחשבון השפעות לטווח הקרוב והרחוק ולהגדיר במדויק את יעדיה של ההלוואה ואת קצב ההחזר שלה כדי להוציא את המיטב מעצם נטילת ההלוואה.

הלוואות לעסקים – מקבץ טיפים

•    טיפ 1 – הגדר במדויק את מטרת ההלוואה. כשאתה עתיד לקחת הלוואה לעסק חדש או קיים, שים לב שיש להלוואה הזו השפעה חיובית על התפתחות העסק. אם לדוגמא, אתה חקלאי ואתה צריך לקחת הלוואה כדי לקנות כלי חדש לשיפור יכולותיך בקטיף – מצוין! אך אם אתה לוקח הלוואה עסקית כדי לקנות ג'יפ משפחתי חדש או עבור חופשה, תחשוב על זה שוב. הלוואות לעסקים יחזירו את עצמן בעתיד, רק במידה וכספי האשראי ישמשו להגדלת כושר הייצור או הגעה ללקוחות חדשים.

•    טיפ 2 – לא לתת לחוב לצמוח מהר מההכנסה – כדי להבין את תזרים המזומנים העתידי של העסק, חשוב לבנות תכנית עסקית. בניית תוכנית עסקית אינה תהליך מסובך מדי. בונים טבלה מסודרת עם כל ההוצאות וההכנסות של העסק. מתוך התכנית העסקית שלך תוכל להבין את קצב הצמיחה של העסק מחישוב ההוצאות כנגד ההכנסות. הלוואות לעסקים הם כלי מצוין למינוף העסק ואם אתה בעניין של להתפתח, אתה צריך הלוואה כזו. כשתכניס את ההוצאות על ההלוואה לעומת התועלת שלה תוכל למדוד האם ההכנסה העתידית הצפויה גדולה יותר מסך החזר הריבית וההלוואה שלקחת. שמור על איזון בין קצב ההכנסות לקצב ההוצאות מבלי להגיע למצב שההוצאות על הלוואה והוצאות נוספות על העסק צומחות מהר מההכנסות. בחישוב פשוט, מדובר בדרך לכישלון.

•    טיפ 3 – עסק חדש? קבל תנופה! – הלוואה לעסק חדש זה כלי מינוף איכותי מאד. עסקים חדשים רבים נוטים לחשוש מנטילת הלוואה לבניית העסק ובכך מושכים את בניית העסק לזמן רב מדי או בונים "יסודות" רעועים. עוד בשלבי פתיחת העסק, תשקיע נכון את הכסף ובכך תגדיל את נפח ההכנסות שלך מהר יותר.

•    טיפ 4 – תבחר נכון – אחרי שהבנת את המשמעות של הלוואה לעסק חדש והלוואות לעסקים ככלי מצוין לפיתוח עסקי, כדאי לחפש חברה שתיתן לך את התנאים האופטימליים לכך. בהתאם לכל הדגשים שבתכנית שלך, תבחר חברה שנותנת לך את תנאי ההחזר הנוחים ביותר והריבית המשתלמת ביותר. גופים רבים יכולים לתת הלוואה לעסק חדש, הלוואות לכל מטרה ועוד: חברות מימון , בתי השקעות, גופים פרטיים המאושרים על ידי בנק ישראל, חברות אשראי ועוד. לכל חברה יש תנאים אחרים למתן הלוואות. סקר שוק פשוט יכול לחסוך אלפי שקלים!

מה גודל ההלוואה האופטימלי עבורך?

כמו שנאמר בטיפים הנ"ל, בניית תכנית עסקית נותנת תמונה מצוינת על מצב העסק וצמיחתו. אתה צריך למדוד בהתאם לצרכים האישיים שלך אם אתה צריך הלוואה גדולה כדי להקים את העסק או הלוואה קטנה כדי לסגור חוב קטן שמציק. תכנון נכון של הלוואה הוא ההבדל בין פיתוח עסקי ומעבר מעסק "קטן" לעסק צומח וגדל לבין עסק שמועד לכישלון. אל תחשוש מלקיחת הלוואה לעסק חדש, גם אתה רק בהקמה! פשוט היצמד לתכנית שלך ותעמוד ביעדים שהגדרת לעצמך בכדי שההלוואה תהיה האפקטיבית ביותר עבורך.

הלוואות לשכירים – התנאים פשוט נהדרים

שכירים – קהל היעד שהבנק הכי אוהב

במידה ולא ידעתם, השכירים הינם קהל הלקוחות הנבחר של הבנקים. מדובר בלקוחות היציבים ביותר, הסולידיים ביותר והצפויים ביותר (מבחינה פיננסית). אדם שכיר מחזיק בד"כ במשרה קבועה לאורך הרבה שנים, ולכן ניתן לספק תחזית פיננסית עבורו לעתיד הנראה לעין. ניתן לשער מה תהיה הכנסתו, הוצאותיו ומה תהיה יכולת ההחזר שלו. לכן, עבור הבנקים הלוואות לשכירים הינן הלוואות בסיכון נמוך יחסית. הלוואות שכל בנק רוצה בתיק האשראי שלו, ומוכן לשלם לא מעט כדי שתיקח הלוואה דווקא אצלו.

הלוואות לשכירים בתנאים אטרקטיביים

כאמור, עבור הבנק הלוואה לשכירים הינה מוצר פשוט יחסית, בסיכון נמוך. הבנק אוהב הלוואות מסוג זה, שכן מדובר בסוג של "רווח בטוח". מסיבה זו, בנקים רבים יוצאים מעת לעת במבצעים שונים של הלוואות לשכירים, הלוואות למורים, הלוואות לעובדי מדינה – או בקיצור הלוואה בתנאים מועדפים לכל מי שמחזיק במשרה קבועה (עם ותק של שנה לפחות). זה לא משנה באיזה בנק אתה, גם בנקים אחרים יכולים לספק לך הלוואה אטרקטיבית. לא סתם בנקים רבים מפרסמים הלוואות "לכל לקוחות הבנקים", כשבפועל קהל המטרה הוא השכירים.

גופי אשראי חוץ בנקאיים

אולם לא רק הבנקים מספקים הלוואות לשכירים. ישנם עוד מגוון גופי אשראי חוץ בנקאיים המספקים הלוואות לשכירים בתנאים אטרקטיביים: חברות ביטוח, בתי השקעות, חברות אשראי פרטיות ואף גופים עסקיים כמו חברות בנייה ויבואני רכב (שהם למעשה מתווכי אשראי). כלומר גם מחוץ לבנק, ניתן למצוא הלוואה לשכירים בתנאים נהדרים, מבלי לפגוע במסגרת האשראי או בתנאים הטובים שיש לך בבנק שלך.

קשה לך לסגור את החודש? לרוב השכירים קשה

המציאות הכלכלית בישראל הינה מאתגרת למדי. זוגות רבים (שעובדים ב-2 משרות מלאות) מתקשים לסגור את החודש ולעמוד בהוצאות המחייה הגבוהות. למעשה, מדי שנה יוקר המחייה הופך לקשה יותר, ודורש מזוגות להתנהל בצורה חסכונית יותר ויצירתית יותר. עדיין, בסופו של יום יש לשלם את החשבונות ולפעמים הלוואות לשכירים מספקות את "החמצן הדרוש" כדי לעבור תקופה קשה או כדי לצאת לחופשה קטנה כדי להתאוור ולקבל כוחות מחדש.

פריסת תשלומים המותאמת אליך

אחד היתרונות של הלוואות לשכירים הוא פריסת התשלומים הגמישה. למעשה, כל חברת אשראי מציעה מסלול החזרים מעט שונה, כאשר העיקרון הוא זהה. פורסים את התשלומים לפי יכולת ההחזר שלך, ובמידת הצורך נותנים לך בתקופה הראשונה מספר חודשים ללא כל החזר, כדי שתוכל לעמוד שוב על הרגליים. לפעמים גם סכום צנוע של 10,000 ש"ח יכול לעשות הבדל של שמיים וארץ מבחינת ההתנהלות מול הבנק, מול המשפחה או מול החברים. ההמלצה שלנו היא לבצע סקר שוק יסודי, לפני שבוחרים את ההלוואה שהכי תתאים לכם. יש הרבה הצעות מעניינות בשוק האשראי.

חשבונית לשכיר – משלימים הכנסה עם חשבונית

•    רוצה לקנות רכב חדש? לשפץ? לצאת לחופשה?
•    תקוע עם מינוס גדול ורוצה לחזור לימים שקטים יותר?
•    מעוניין בהלוואה לשכירים בהוראת קבע בתנאי החזר מצויינים?

כל אחד משתמש בשלב כלשהו בחייו בהלוואות למטרות שונות. רכישה חדשה (של רכב או שיפוץ הבית), חופשה, טיפול רפואי, סגירת מינוס, החזר חובות שהצטברו ועוד סיבות רבות. אם אתה מעוניין בהלוואה והבנק מקשה, יש לא מעט גופים שיעמדו לרשותך ויתנו לך הלוואה בתנאים מעולים. בטח אם אתה שכיר.

שכיר? הלוואה לשכירים בהוראת קבע זה בשבילך!

אם אתה שכיר בישראל, אתה נחשב לאדם יציב. בכל חודש החברה או הגוף בו אתה עובד מעבירים לך משכורת. המשמעות של זה מבחינת חברות מימון שונות שמעניקות הלוואה לשכירים בהוראת קבע והלוואות שונות נוספות, היא שאפשר לבטוח בך. יש לך הכנסה קבועה. תנאי ההחזר של הלוואות לשכירים בהוראת קבע נוחים בהרבה בגלל הבטחון שיש לחברת המימון. אתה מקבל את הכסף במזומן לבנק מידית, יכול להשתמש בו לכל מטרה, ומתחיל להחזיר את ההלוואה, חודש בחודשו. תנצל את היתרון הזה ותהנה מהלוואה בתנאים אטרקטיביים במיוחד !(אפילו יותר טובים מהבנק.)

איך זה עובד?

אם לקחת פעם הלוואה מהבנק אתה בוודאי יודע שבעת לקיחת הלוואה אתה מכיר את התהליך. יש לך את החופש להחליט לכמה חודשים אתה רוצה לפרוס אותה ובהתאם לזה נקבעים הריבית והתשלום החודשי. הלוואות לשכירים בהוראת קבע עובדות בדיוק באותה השיטה. אתה תחליט מה ההחזר החודשי ובאיזה יום בחודש נוח לך לשלם אותו, ובאותו היום יגבה הסכום שנקבע בעת פריסת התשלום.

הלוואה משתלמת זו לא מילה גסה

בשוק ההלוואות החוץ בנקאיות יש נטיה לחשוב שמדובר בשוק בעייתי. הגיע הזמן לשנות תפיסה. הלוואות לשכירים בהוראת קבע והלוואות אחרות שניתנות מחוץ למסגרת הבנק יכולות להתאים לך הרבה יותר! התנאים הנוחים, ההתנהלות מול גוף נוח ושירותי ועוד הם רק חלק מהיתרונות ללקיחת הלוואות לשכירים בהוראת קבע מגוף חיצוני.

הכסף אצלך בחשבון תוך דקות

הלוואה לשכירים בהוראת קבע היא שיטה מצוינת ללקיחת הלוואה בהתאם לכל מה שנאמר עד כה. אחד הדברים המשמעותיים הוא שעקב הביטחון הרב בכך שאתה שכיר ומקבל משכורת חודשית סדירה, אחרי שיחת הטלפון עם חברת ההלוואות וסגירת העסקה, הכסף יעבור אליך לחשבון תוך דקות. תוכל להשתמש בו מיד לצורך הקיים – אם זה סגירת חוב ואם זה רצון לשדרג את איכות החיים שלך.

לא השתכנעת לקחת הלוואה לשכירים בהוראת קבע

אם לא השתכנעת, נרכז לך בסיכום קצר את עיקרי הדברים:

•    יש לך יתרון משמעותי מעצם היותך שכיר – תנאי ההלוואה טובים בהרבה והבטחון בך עולה
•    הלוואה יכולה לשחרר אותך תוך דקות מחוב ישן
•    ניתן לקחת הלוואה מסוג זה לכל מטרה

הלוואות לשכירים – מידע נוסף